Passer d'un REER à un revenu de retraite
Un FERR verse un revenu de retraite à partir de l'épargne transférée. Au plus tard à la fin de l'année où vous atteignez 71 ans, votre REER doit être réglé au moyen d'une option disponible : retrait, transfert à un FERR ou rente. Un transfert direct et un retrait en espèces ont un traitement fiscal différent.
Les étapes
- Examinez les options de REER avec votre émetteur avant l'échéance liée à l'âge.
- Si vous choisissez un FERR, ouvrez le compte auprès d'une institution financière et examinez ses placements et ses modalités de paiement.
- Demandez aux institutions d'effectuer le transfert direct plutôt que de retirer l'argent vous-même.
- Prévoyez le paiement minimum annuel à compter de l'année suivant l'établissement du FERR.
- Conservez le T4RIF et déclarez les paiements imposables dans la déclaration de l'année où ils sont reçus.
À préparer
- Les détails du REER et l'année où vous atteignez 71 ans.
- Les modalités de paiement proposées pour le FERR et les instructions de l'émetteur.
À vérifier
Ceci explique le processus, et non un montant de retrait recommandé ni une stratégie de placement. Les régimes de pension immobilisés et les situations transfrontalières ont leurs propres règles.
Sources officielles
canada.ca · Source officielleCRA — RRSP options at age 71Examiné le
Résumé traduit en français avec l’aide de l’IA et vérifié par rapport au guide anglais. Certains liens et documents officiels sont en anglais. Les dates ci-dessus concernent les sources, pas une certification professionnelle de la traduction.