Finances personnelles
Guides sur le sujet « Finances personnelles » : démarches, préparation et sources officielles selon votre situation et votre région.
Déposer une plainte au sujet de votre banque
Commencez par le processus de traitement des plaintes de votre banque. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada explique comment préparer, faire progresser et suivre une plainte, y compris dans quels cas l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement externe peut être disponible. L'ACFC ne règle pas les plaintes individuelles.
Lire le guideOuvrir un compte bancaire au Canada
Commencez par comparer les frais de compte, les caractéristiques et les exigences d'identification. Présentez votre demande directement à l'institution et conservez la convention de compte; ce guide explique la voie bancaire fédérale, et non une recommandation de produit.
Lire le guideSignaler une transaction bancaire non autorisée
Signalez immédiatement à votre banque ou à l'émetteur de votre carte une transaction que vous n'avez pas autorisée, en utilisant son canal de communication vérifié. Conservez la référence du signalement et suivez ses instructions en matière de sécurité du compte et d'enquête.
Lire le guideTrouver un solde bancaire canadien non réclamé
Cherchez dans le service des biens non réclamés de la Banque du Canada les soldes admissibles transférés par des banques et des sociétés de fiducie sous réglementation fédérale. Un nom correspondant est une piste à vérifier, et non la preuve que l'argent vous appartient.
Lire le guideVérifier votre droit de cotisation à un REER
Votre droit de cotisation à un REER est personnel : la limite nationale annuelle n'est pas automatiquement le montant que vous pouvez déposer. Commencez par votre plus récent état de la limite de déduction de l'ARC, tenez compte des cotisations déjà versées et distinguez les cotisations inutilisées du droit de cotisation inutilisé.
Lire le guideRetirer de l'argent d'un REER
Un retrait ordinaire d'un REER est généralement un revenu imposable. L'émetteur retient de l'impôt, mais cette retenue peut être inférieure à votre impôt final. Établissez d'abord s'il s'agit d'un retrait ordinaire, d'un transfert direct ou d'un retrait dans le cadre d'un programme précis.
Lire le guideRégler un excédent de cotisation à un REER
Un excédent de cotisation à un REER peut créer une obligation fiscale mensuelle. Conciliez rapidement les montants et les dates des opérations, puis utilisez le processus de l'ARC relatif aux cotisations excédentaires pour l'année visée.
Lire le guideComparer un REER et un CELI
La principale différence est le moment où l'impôt s'applique. Les cotisations admissibles à un REER peuvent réduire le revenu imposable, tandis que les retraits ordinaires sont imposables. Les cotisations à un CELI ne donnent pas droit à une déduction d'impôt sur le revenu, et les retraits ordinaires sont libres d'impôt. Le choix approprié dépend de vos objectifs et de votre situation.
Lire le guideVérifier le droit de cotisation au CELI et remplacer les retraits
Les dépôts au CELI utilisent immédiatement le droit de cotisation. Un retrait est habituellement ajouté à votre droit de cotisation le 1er janvier de l'année suivante, et non immédiatement. Conciliez tous vos comptes à l'aide de vos propres registres d'opérations avant de cotiser de nouveau.
Lire le guideOuvrir un CELIAPP et y cotiser
Un CELIAPP peut combiner une déduction pour les cotisations admissibles et un retrait libre d'impôt pour l'achat d'une première habitation admissible. Avant d'en ouvrir un, vérifiez les critères d'âge, de résidence au Canada et d'acheteur d'une première habitation. Les cotisations et les transferts de REER partagent le même droit de participation.
Lire le guideUtiliser un CELIAPP pour acheter une habitation
Un retrait d'un CELIAPP pour l'achat d'une habitation est libre d'impôt seulement lorsque toutes les conditions d'admissibilité sont remplies. Le critère d'ouverture à lui seul ne suffit pas. Utilisez le processus de retrait admissible de l'émetteur avant de retirer l'argent.
Lire le guideUtiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) du REER
Le Régime d'accession à la propriété permet aux participants admissibles de retirer des fonds de leur REER pour l'achat d'un logement admissible et de rembourser le montant sur une période donnée. Il diffère d'un retrait admissible d'un CELIAPP, qui n'exige aucun remboursement.
Lire le guideOuvrir un REEE et demander des prestations d'épargne-études
Ouvrez un REEE par l'entremise d'un promoteur et demandez-lui de présenter une demande pour les prestations d'épargne-études qu'il offre. Le type de régime, le bénéficiaire et les prestations disponibles comptent; le seul fait d'ouvrir un REEE ne confère pas le droit à toutes les subventions.
Lire le guidePasser d'un REER à un revenu de retraite
Un FERR verse un revenu de retraite à partir de l'épargne transférée. Au plus tard à la fin de l'année où vous atteignez 71 ans, votre REER doit être réglé au moyen d'une option disponible : retrait, transfert à un FERR ou rente. Un transfert direct et un retrait en espèces ont un traitement fiscal différent.
Lire le guideOuvrir un REEI et demander une aide à l'épargne-invalidité
Un REEI est une épargne à long terme pour une personne admissible ayant une invalidité. Ouvrez-le auprès d'une institution financière et demandez-y l'aide gouvernementale. Un bon d'épargne-invalidité peut être offert sans cotisation personnelle; les subventions, les bons et les retraits sont soumis à des conditions différentes.
Lire le guideComparer et demander un prêt personnel
Un prêt personnel vous accorde un montant fixe à rembourser par versements, avec intérêts et frais éventuels. Faites une demande auprès d'un prêteur après avoir comparé le coût total du remboursement et vérifié que les versements cadrent avec votre budget.
Lire le guideComprendre une marge de crédit personnelle
Une marge de crédit vous permet d'emprunter, de rembourser et d'emprunter de nouveau dans la limite approuvée. Les intérêts commencent normalement dès que vous utilisez l'argent. Un paiement minimum qui couvre seulement les intérêts ne réduit pas ce que vous devez.
Lire le guideComparer les options de consolidation de dettes
La consolidation de dettes regroupe les dettes en un seul paiement. Elle peut simplifier le remboursement, mais un terme plus long ou un taux plus élevé peut rendre le coût total pire. Comparez le plan de remboursement complet avant de remplacer les dettes existantes.
Lire le guideObtenir et vérifier votre rapport de crédit
Vous pouvez obtenir des rapports de crédit gratuits auprès d'Equifax et de TransUnion. Consulter votre propre rapport ne fait pas baisser votre cote de crédit. Examinez les deux, car une erreur dans un rapport peut influer sur les décisions de prêt.
Lire le guidePlanifier sa retraite au Canada
Commencez par comparer vos dépenses prévues avec le revenu que vous pourriez recevoir des pensions publiques, d'une pension d'employeur et de vos épargnes. Choisir le moment de cesser de travailler et celui de commencer chaque pension sont des décisions distinctes; vous pouvez continuer à travailler tout en recevant des pensions publiques.
Lire le guideObtenir de l'aide lorsqu'on ne peut pas payer ses factures
Dressez un portrait réaliste de vos revenus, de vos dépenses essentielles et de vos factures impayées, puis communiquez avec les entreprises ou les prêteurs à qui vous devez de l'argent. Ils peuvent offrir des options de remboursement, mais les changements doivent être convenus et peuvent augmenter les intérêts totaux.
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